⚠️ 先给大伙儿提个醒！假使网贷平台或相关机构收取的咨询费和担保费使得综合年利率超过了
嘿朋友们！你是不是也遇到过这种情况：想借点钱应急结果各种咨询费、担保费、服务费、管理费、手续费... 啧啧看得人眼花缭乱！尤其是逾期后，各种费用更是层出不穷，让人头大！今天咱们就来聊聊这个话题，逾期咨询费到底合不合理？高不高？怎么避坑？
咱们得搞清楚，逾期咨询费本身并不是完全非法的。按照《人民民法典》第九百六十一条和第九百六十三条的规定，在一定条件下，网贷收取咨询服务费是合法的。同时逾期还款也会产生相应的逾期费用，这些费用一般是贷款时借款人与贷款机构签订的电子合同中明确规定的。
但是！划重点了啊！往往情况下年化收益不超过36%被视为合法。假使借款人未能按期偿还贷款，逾期费用的收取应该遵循这一规定。收取高额服务费是不合法的，因此要是在借款时有此项费用，一定不要继续借款！
参考法规：《最高人民关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。
担保费本身是为了覆盖贷款担保机构因提供担保而承担的风险。在合法的范围内即不导致综合年利率超标的情况下，收取担保费是合理的。
但是！倘使你发现，加上担保费后，你的综合年利率已经高得吓人了，那可得小心了！这可能就是传说中的“套路贷”了！
网贷逾期费的合法范围：月利率上限
说真的，我之前也踩过坑！有一次不小心逾期了，催收电话一个接一个，当时真的慌了神！后来找了个所谓的“专业法务”帮忙协商，结果交了2000块服务费后，人家态度立马变了！啥方案都没给，钱也没退！当时真是欲哭无泪啊！
所以啊，大家一定要擦亮眼睛，别轻易相信那些天花乱坠的承诺！
看合同！ 仔细阅读合同条款特别是关于咨询费、服务费、担保费等费用的描述。看看这些费用是怎么计算的？是否明确？有没有隐藏条款？
算利率！ 把所有费用都算进去，计算一下你的综合年利率。假若超过了36%，那基本就可以判定为不合理了！
问清楚！ 若是有不清楚的地方，一定要问清楚！别不好意思，这是你的权利！
| 费用类型 | 是否合法 | 注意事项 |
|---|---|---|
| 咨询费 | 合法，但需在合理范围内 | 注意不超过36%的综合年利率 |
| 担保费 | 合法，但需在合理范围内 | 注意不超过36%的综合年利率 |
| 逾期罚息 | 合法，但需在规定范围内 | 月利率上限2%，逾期每日罚息上限50% |
选择正规平台！ 尽量选择银行、持牌消费金融公司等正规机构避免选择那些来路不明的网贷平台。
货比三家！ 不要只看一家，多比较几家看看哪家更划算。
警惕“低息”陷阱！ 有些平台打着“低息”的旗号，但实际上通过各种费用把利息补回来。所以一定要算清楚综合成本！
不要轻信“免息”、“停催”等承诺！ 有些所谓的“法务”或者“咨询机构”会承诺帮你免息、停催、延迟还款等，这些承诺往往不可信，甚至可能让你陷入更大的麻烦！
保留证据！ 假如真的遇到了不合理收费一定要保留好相关证据，比如合同、聊天记录、转账记录等，以便维权。
“天下没有免费的午餐”，这句话在借贷领域尤其适用。不要贪图小便宜，否则可能会吃大亏！
网贷里面的担保费和咨询费并非绝对不合法，但其合法性取决于是否导致综合贷款利率超过法律规定的上限。借款人在选择贷款产品时应谨慎比较并了解相关费用结构。
记住，保护好自己的权益不要被那些高额的咨询费吓倒，更不要被那些虚假的承诺迷惑！👍
希望这篇文章能帮到大家！
借钱需谨慎，还款要及时！
祝大家都能远离网贷陷阱，生活愉快！😊
