最近老王刷到一条新闻，说某地一堆人因为消费金融逾期被催收，搞得人心惶惶，😨 我自身去年也差点踩坑，还好按时止损，现在网上关于逾期还款的“经验贴”多如牛毛，但要么太专业看不懂要么就是“上岸”后的玄学分享，今天咱就用大白话结合亲身经历和观察聊聊普通人遇到消费金融逾期到底该怎么办，手把手教你稳住心态科学应对。
咱们就围绕这个核心疑问，聊聊几个大家普遍关心的知识点。
消费金融逾期说白了就是你借的钱没准时还上，或许是因为忘了日期或许是因为手头紧也或许是一时冲动借了太多，许多人一看到短信或电话提示就心慌意乱这是正常的。但咱们得理解逾期不是世界化解得当完全有机会补救。关键是别逃避。逃避应对不了疑问反而会让事情变得更糟。掌握这个基本事实才能更好地应对后续。
这个问得最多！一般而言大部分消费金融机构逾期超过90天（也就是3个月）就会被上报到征信。不过详细时间各家可能不一样，有些可能更早。上了征信意味着啥？作用巨！大！！以后想贷款买房买车或办信用卡都可能被拒。甚至有些公司招聘还会查征信。能准时还款尽量准时还，实在不行也要尽早沟通，看能不能协商不上报征信。征信这东西碎一地捡都捡不起来！
收到催收信息或电话第一反应可能是害怕甚至愤慨。但请记住催收是他们的工作，他们的目的是让你还钱。你能够保持冷静礼貌但坚定地告知自身的情况。不要被他们的话术吓到，比如什么“报警”、“告你诈骗”之类的，许多都是吓唬人的。确定告知对方你正在应对，会尽快还款。倘使觉得扰过度能够录音并收集证据向监管部门投诉。别被他们带偏节奏咱是欠钱不是犯罪。
简单说就是和平台商量能不能晚点还，或是少还点利息罚息。比如有的平台能够给你3-6个月的宽限期期间只还利息或不发生新的罚息。有的能够减免部分失约金。这需要你自觉沟通平台客服解释你的困难（比如失业、生病等），态度诚恳地申请。能不能达成看平台政策也看你本身的情况，这总比直接不还被催收和上征信要好。可以试试万一成了呢？
假若确实没钱除了向亲戚朋友开口（这个很考验感情，慎用！）还可以看看本身有什么可变现的资产，比如闲置物品能不能卖掉？有没有可以做？或考虑削减非必要开支比如下馆子改成自身做，买新衣服改成买二手。实在不行可以看看有没有低息贷款可以用来“以贷养贷”（留意这个风险很高慎之又慎！）。关键是开源节流想尽一切办法凑钱还款。
这个比较复杂。一般情况下消费金融产品都是利滚利的很难只还本金。但倘若你能证明本身确实没有偿还技能并且自觉积极和平台沟通，表达强烈还款意愿极少数情况下平台或许会酌情减免部分利息罚息，但这不是常规操作更多是一种理想化的情况，平台的主要目的还是收回本金和利息。别抱太大期待还是以协商减免罚息、设定恰当还款计划为主。
“以贷养贷”就是拆东墙补西墙，用新的贷款去还旧的贷款，这绝对是式还款！利息越滚越多窟窿越来越大。要避免此类情况第一控制借贷冲动量力而行；第二，一旦发现苗头立刻停止新增借贷；第三自觉寻求一次性化解方案比如和家人坦白求助，或想办法尽快凑钱还清。记住越陷越深爬不出来！ 破釜沉舟才能上岸。
对普通人小额逾期一般没必要。本身学习相关知识自觉沟通，完全可以搞定，但倘若涉及金额巨大或遇到催收（威胁、恐吓、侮辱等），或是被起诉那可以考虑咨询专业律师。但要留意市面上许多“债务优化”、“债务重组”机构是收费高昂甚至可能骗取前期花费的。选取时一定要擦亮眼睛，看清楚合同找正规、口碑好的机构。自身能化解的就别花冤枉钱。
应对消费金融逾期记住“稳住、沟通、规划”十二个字。别被眼前的困难吓倒也别抱侥幸心理，积极面对，自觉沟通设定计划一步步来。虽然过程可能有点痛楚，但总比在焦虑和恐惧中挣扎要好。期望这篇文章能帮到正在经历或可能遇到类似情况的朋友，加油，💪
