收到传票后你首先要做的不是慌张，而是冷静分析，我当年就是一头雾水直到仔细看了那几页纸，才发现原来疑问出在还款日那天我正好出差了...

• 务必签收！不管心里多不爽传票和起诉状都要签收，拒收？那你就彻底丧失辩护机会了！
• 仔细看起诉状：弄清楚对方到底告你啥？欠多少钱？利息多少？有没有啥不恰当的地方？我当初就是没看清差点多赔了几千块！
• 记下关键日期开庭日期、举证期限...这些时间点比啥都关键，错过就麻烦了！

其实啊大部分金融机构起诉前都实行过多次催收，有些甚至用了部分不太正规的手段，我有个朋友就被某个平台天天打电话到单位，最后不得不报警...

别小看这一步！证据能决定你是赢是输，是还全款还是打折！我当年就是靠几条聊天登记和一张转账截图，把对方的"高额违约金"给怼下来了！

1. 收集所有相关证据：

   • 借款合同（留意看有没有电子签名、条款是不是完整）
   • 还款记录（转账、银行流水都要保留）
   • 沟通记录（催收短信、录音、聊天记录）
   • 对方违规证据（比如催收、威胁性语言）

2. 检查合同漏洞：

   • 利率是不是超过法定上限（目前年利率超24%的部分或许不保护）
   • 有没有霸王条款（比如提早还款要收高额手续费）
   • 电子合同是否经过正规认证

3. 制作证据清单把所有证据整理标注好证明内容庭审时就能从容应对。

不过要留意有些证据可能没那么"完美"。我有个客户就只有部分还款记录，没有完整的合同最后还是通过调取银行流水才搞定，所以即使证据不完整也一定要提交上去！

到了这一步咱们就要看情况变通化解了。我总结了几种常见情况，你看看自身属于哪一种：

• 情况一：确实没钱还
• 自觉沟通对方解释情况，争取分期或推迟，我当年就是分期还款压力小多了！
• 情况二：有还款技能但不认可起诉内容
• 筹备好证据去应诉别怕！我见过有人把金融机构告回去的案例，关键看证据和策略！
• 情况三对方有明显违规行为
• 比如催收、合同无效等，能够直接反诉。我有个案子就是对方催收违法，最后不仅不用还全款还获赔了！

其实啊大多数金融机构更愿意和解，毕竟诉讼成本也不低。我当初就是通过协商把利息和违约金减了一半！

几种实用谈判策略：

• 提出分期还款方案减轻短期压力
• 要求减免不合理的利息和违约金
• 要是对方有违规行为可以要求撤销起诉
• 假如确实无力偿还可以申请个人破产（但门槛较高）

不过说实话最理想的情况还是不要走到被起诉这一步。我后来总结了几点经验：

1. 借钱前仔细看合同别只看额度不看条款
2. 设置还款提示避免逾期
3. 保留好所有还款记录
4. 遇到不合理催收按时取证并投诉