小额贷款逾期10万怎么办？征信受损+催收扰，如何自救？

开头炸裂

10万块钱说多不多，说少不少，可一旦逾期征信黑了催收电话像鬼片配乐一样没完没了，你真的能扛得住？别装了我知道你怕得要死，今天我告诉你这条路怎么走才不踩坑。

痛点直击

其实你不是一个人在战斗，我见过太多人当初借钱时觉得“就几万块，小意思”结果逾期后，征信报告像被泼了墨水，催收电话像苍蝇一样嗡嗡叫，你躲得过初一躲得过十五吗？别告诉我你没想过“跑路”，我懂你。

1. 醒醒，先搞清楚逾期结果有多严重

别以为逾期就只是多交点利息那么简单。你知道吗？现在银行和网贷平台每天利息加罚息，年化利率能飙到30%。10万块逾期一年你想想利息能滚到多少？而且征信黑了以后贷款买房买车，银行直接给你“免谈”的表情，我有个朋友就因为一笔5万的逾期，现在连信用卡都办不下来，你说扎心不？

2. 别躲。催收电话怎么应对才不慌

每天几十个电话听着都烦吧？其实催收也是分等级的。比如某呗的催收前3天还比较客气第7天就着手“提升”了，不过你要记住录音。对拿起手机录下来！我有个客户就是靠录音抓住了催收人员违规的把柄，最后平台不得不减免了一半利息。记住你不是软柿子他们怕的比你还多！

• 接电话时先说“我正在录音请解释来意”
• 别被吓唬“咱们马上报案抓你。”这类话听听就好

3. 算账！这笔账你真的算理解了吗

其实许多人逾期后根本没搞清本身到底欠了多少。你借的10万加上各种手续费、管控费，实际或许已经到了12万！更可怕的是许多平台会让你“以贷养贷”，比如借A平台的钱还B平台的债。我见过最狠的一个年轻人从10万滚到50万，最后跳楼了，你想想值得吗？

醒醒。现在停！立刻！马上！列出所有债务涵盖：

1. 本金多少
2. 利息多少
3. 每月最低还款多少

4. 硬核！和平台谈判的3个锏

不过别傻傻地只接电话。你知道吗？现在很多平台都有“协商还款”的机制。比如某360平台只要你态度好能证明本身确实困难，70%的人都能谈到分期还款，其实关键就3步：

我去年帮一个客户谈判，结果从每天催收变成了每月提示，利息还减免了2万！

5. 破局！为什么你的钱越还越多

其实很多人才是“还款陷阱”的受害者。比如你欠10万每月还2000结果因为利息，5年都还不完，你知道吗？现在条例网贷年利率超过24%的部分能够不还！不过关键在于你能证明实际利率。我有个亲戚就因为没留意合同里的“服务费”，结果多还了3万块冤枉钱。

6. 冷静！哪些行为会让你情况更糟

不过有些事千万不能做。比如：

• 抗催收：砸平台电话只会让事态提升
• 拆东墙补西墙：借新还旧只会越陷越深
• 失联跑路：你以为躲起来就没事了？大数据时代你无处可逃

我见过最惨的一个哥们躲到老家农村，结果平台直接找到了他父母家，全家被骂了个狗血淋头。你说这值得吗？

7. 实战！详细到每月怎么还款才恰当

其实，10万逾期最怕的就是“躺平”。你应：

1. 先还上征信的贷款：比如银行贷款
2. 再还金额大的：优先缩减负债总额
3. 最后是网贷很多小平台根本不怕你逾期

关键点：哪怕每月只还1000也要让平台知道你“在还”，这样他们就不会轻易起诉你。

8. 预警！未来3年或许更难

其实整个信贷环境正在变严，比如现在很多平台都需求“人脸识别”还款，甚至着手用AI催收了。不过我预测未来趋势：会继续规范网贷但个人信用只会越来越关键。比如现在有些城市已经着手试点“征信修复”了，不过需要满足条件。别再想“等风头过了再说”这类事了。

结尾炸裂

10万块逾期不是世界。但倘若你继续像无头苍蝇一样乱撞，那才真的完蛋！现在拿起笔列出你的债务打个电话给平台，录音！谈判！记住你比想象中强大得多！