银行停息挂账分期到底怎么操作？揭秘真实流程+避坑指南，2025必看！

2025年6月17日，怎么跟银行申请停息挂账分期？

最近真的被信用卡欠款压得喘不过气来，想找个靠谱的办法缓解压力。听说有个叫“停息挂账”的操作，听起来挺有希望的，但具体怎么操作呢？今天就来给大家实打实地讲讲，别再被坑了！（*￣︶￣*）

什么是停息挂账？

简单来说，就是你和银行协商，暂时不计利息，把欠的钱分成几期还。听起来是不是很香？但要注意：不是免单，只是暂停计息，本金还是要还的。

而且，**停息挂账不是银行主动给你的**，是你要主动去申请的。就像谈恋爱一样，你得先开口说“我想和你在一起”，对方才可能考虑哦～

停息挂账的适用场景

• 失业、生病、意外等不可抗力
• 收入突然减少，实在无力偿还
• 不是因为乱花钱导致的逾期

如果你是因为刷爆卡、买奢侈品导致的逾期，那基本没戏。银行可不是慈善机构，你得拿出点“真心”来打动他们。

申请流程（超详细！）

1. 第一步：主动联系银行



打电话或者用手机银行APP找“还款管理”入口。比如招行95555，中信银行APP，现在大部分银行都有线上协商通道了。

2. 第二步：准备材料



身份证、信用卡信息、收入证明、征信报告、困难证明……这些材料能帮银行了解你的情况。

3. 第三步：提交申请

说明你的困难原因，比如“我失业了，现在每月只能还3000块”。银行审核一般要3-15个工作日。

4. 第四步：签订协议

如果通过了，就会签一份新的还款计划，规定每期还多少钱，什么时候还完。

5. 第五步：保留凭证

转账记录、截图、聊天记录都别丢，以后可能要用到。

履约期间注意事项

一旦签订了协议，就要严格按照要求来，不然前功尽弃：

• 每月按时还款，不能断供（断供=自毁信用）
• 不要新增消费或开卡（别想着“借新还旧”）
• 不要中断与银行沟通，换电话一定要告知
• 可以适当主动通报收入变化，表现还款意愿
• 保留好所有转账凭证、截图等资料

完成协议后记得向银行索取“结清证明”和“账务终止函”，这对后续信用修复非常重要。

避坑指南

很多人一听到“停息挂账”就以为可以轻松解决问题，其实不是这么回事：

千万别想着“躲过去就好了”，银行可不会给你机会。你越积极，越容易获得理解。

真实案例分享

朋友小李去年失业，信用卡欠了8万，差点被催收吓哭。他硬着头皮打了客服电话，说明情况，结果银行同意停息挂账，分24期还。虽然每个月还得还，但至少不用再交高额利息了。

但他也踩过坑：有一次忘了还钱，结果被罚了违约金，征信也受影响。**坚持就是胜利**，千万别半途而废。

总结

停息挂账不是万能药，但也是一种有效的解决方式。关键是要**主动沟通、准备充分、履约到位**。

2025年新规下来后，流程更透明了，但门槛也没变低。如果你真的遇到困难，不妨试试这个方法。记住一句话：态度决定一切，别让一时的困难毁了你的未来。

（*^▽^*）祝大家都能顺利渡过难关，早日上岸！

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责任编辑：虞强-上岸先锋