个性化分期让还款更灵活，但选错期数可能多付冤枉钱！本文带你避坑，教你2025年如何选对期数，轻松还清债务！
个性化分期其实就是《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条提到的“停息挂账”，简单说就是欠款太多还不上时，和银行协商一个分期方案，最长可分60期！
注意：只有信用卡才有个性化分期，网贷、支付宝这些都没！
| 银行 | 最长分期期数 | 特点 |
|---|---|---|
| 工商银行 | 60期 | 最长！适合大额欠款 |
| 招商银行 | 36期 | 分期难办，但方案优 |
| 广发银行 | 24期 | 灵活，手续简单 |
| 民生银行 | 36期 | 审批快，利率低 |
避坑提醒：别为了月供低就选最长分期，算好总利息再决定！
案例1：小李欠招行8万，选了36期，每月还2530元，总利息1.2万。其实分24期每月还3550元，总利息只9000多，多选12期多付3000元利息！
案例2：王女士欠工商银行12万，选了最长60期，每月还2200元，但5年总利息高达3.6万！其实分36期每月还3700元，总利息2.5万，省了1万多元！
选分期期数记住3点：
1. 先算总利息，别只看月供低
2. 收入稳定选短分期，收入不稳选长分期
3. 签协议前确认无违约金！
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