逾期分期别慌！2025年商业银行真实规定曝光，避坑指南+省钱攻略全-2025法律笔记

最近网上都在传“逾期了还能分期？”我起初还半信半疑后来查了查资料发现还真有这么回事。今天就来跟大家唠唠2025年商业银行的逾期分期政策到底咋样。

中国银行逾期三天就能协商分期

（中国银行）逾期三天后就能协商分期还款期数为48-60期，无需首付分期还款将发生利息。

说实话这个政策挺人性化的，但别以为能轻松搞定，利息是肯定要收的而且得线下签协议不能太随意。

农业银行逾期三天也能协商分期

（农业银行）：逾期三天后协商分期若逾期不久可直线上分期，逾期时间长的需要到地方分行线下签约。

感觉农行比中行更变通一点，不过还是得看详细情况。假如你逾期时间不长直接线上操作就行省事多了。

工商银行：催收电话不多主要是提示还款

（工商银行）：逾期三天后协商分期催收电话不多主要是提示还款。

工行这波操作比较稳不会天天打电话扰你，但面签是务必的流程也慢一点。

建设银行：同样能够协商分期

（建设银行）也是逾期三天后协商分期，催收电话不多主要是提示还款。

广发银行：催收电话较多

广发这波有点“狠”催收电话多得让人烦，提议你尽早应对别让家人知道。

招商银行能够协商分期还本金

招行这波操作挺实在能还本金就不错了，虽然利息还是有的。

法律法规理解一下

（参考法规）《人民民法典》第六百七十六条：借款人未依照协定的期限返还借款的，理应依照约好或是有关条例支付逾期利息。

（想分就分分期手续费）：按合同预约的办法计算，其中想分就分分期手续费自逾期之日计至2018年10月12日，利息、失约金自逾期之日计至实际清偿日。

（《商业银行信用卡业务监督管控办法》第五十七条）：发卡银行收到持卡人还款时，依照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款实行冲还：

（央行征信中心最新条例）：逾期30天内属于宽限期范畴，部分银行提供容时服务（最长3个工作日），但自2025年起商业银行务必在逾期第35天上报征信。

（逾期登记标识）：逾期登记将显示为1（1-30天）、2（31-60天）等数字标识。

（超过90天未还款）征信报告将标注次级风险等级，成为金融机构黑名单共享自动抓取对象。

逾期利息和罚息的规定

（逾期利息）：借款人未按期归还贷款本金或利息时，需要支付的额外利息。

（罚息）因逾期还款而需支付的额外花费，常常以逾期金额为基数，依照一定的比例计算。

（不同银行利率不同）：比如工商银行逾期利息每日按贷款余额的千分之五计算，农业银行逾期利率往往为合同利率的150%。

协商分期的法律依据

（《商业银行信用卡业务监督管控办法》第七十条）：在特殊情况下能够协商分期。

（《个人贷款管控暂行办法》）：逾期后分期还款是指借款人在贷款逾期后与银行协商一致，将逾期贷款的本金部分分成若干期实行偿还。

（《人民商业银行法》第四十二条）借款人应按期归还贷款的本金和利息。

（合同法）：消费者与金融机构之间的分期付款合同适用合同法的相关规定。

（消费者权益保）：金融法关于逾期分期付款的规定，旨在保护消费者权益。

（商业银行法）金融法关于逾期分期付款的规定，也涉及到商业银行法的适用。

个人感受

说实话现在逾期真的不是什么大难题，关键是你得知道怎么应对，许多人一逾期就慌其实只要按时沟通许多银行都愿意帮你应对疑问。

不过千万别想着逃避，征信一旦受作用以后贷款、买房、甚至找工作都会受作用。早点化解别拖。

逾期不可怕怕的是不懂规则。理解清楚政策恰当规划才能真正“避坑”。

精彩评论

孔强-债务助理 2025-08-07

一工行信用卡逾期可以协商分期吗？信用卡逾期后，协商分期付款是指持卡人暂时无法偿还欠款，导致贷款和信用卡逾期，债务人与银行协商的个性化分期还款计划。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化的分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。中国银行:逾期三天后，就能协商分期还款，期数为48-60期，无需首付，分期还款将产生利息。催收电话较少，每次来电都是为了提醒还款。需要在电话中说明逾期情况和诉求，然后线下签约。农业银行:逾期三天后协商分期，若逾期不久，可直线上分期，逾期时间长的，需要到地方分行线下签约。期数为48-60期，无需首付，分期还款包含利息。催收电话较少。

卫杰-已上岸的人 2025-08-07

银行逾期本金分期的法律依据《人民商业银行法》第四十二条规定借款人理应按期归还贷款的本金和利息。信用卡逾期分期也是借款人的一项法定义务。《个人贷款管理暂行办法》等相关规定，逾期后分期还款是指借款人在贷款逾期后与银行协商一致，将逾期贷款的本金部分分成若干期实行偿还。信用卡逾期还款疑问一直以来都是困扰许多借款人的难题。在逾期还款的情况下，持卡人往往会寻求与银行协商分期还款的途径。那么逾期欠款最长可以分期多久呢？本文将围绕这一疑惑实施探讨。信用卡逾期分期还款的相关规定法律法规规定依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，在特殊情况下。

冯天宇-诉讼代理人 2025-08-07

根据央行征信中心最新规定，逾期30天内属于宽限期范畴，部分银行提供容时服务(最长3个工作日)。但自2025年起，商业银行必须在逾期第35天上报征信，逾期记录将显示为1(1-30天)、2(31-60天)等数字标识。当超过90天未还款，征信报告将标注次级风险等级，成为金融机构黑名单共享自动抓取对象。

屈婷-债务逆袭者 2025-08-07

综上所述，商业银行贷款逾期分期还款的规定主要涉及贷款逾期的法律后果、贷款展期的可能性以及逾期后的协商还款等方面。借款人在面临贷款逾期时，应及时与银行沟通，寻求合理的解决方案。参考法规《人民民法典》第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者有关规定支付逾期利息。(1)合同法:消费者与金融机构之间的分期付款合同适用合同法的相关规定。 (2)消费者权益保:金融法关于逾期分期付款的规定，旨在保护消费者权益，适用消费者权益保的相关规定。 (3)商业银行法:金融法关于逾期分期付款的规定，也涉及到商业银行法的适用。

袁宇辰-律助 2025-08-07

客户需在规定时间内提交申请，否则将无法享受分期政策。 3农业银行 1 分期政策概述农业银行的逾期分期政策相对灵活，客户可以将逾期金额分为324期进行还款，具体期限由客户选择。 2 适用条件逾期时间需在90天以内。客户需有稳定的收入来源。

喻俊驰-债务逆袭者 2025-08-07

招商银行逾期可以协商分期还本金。协商分期还款的可能性根据《人民商业银行法》的相关规定，商业银行在开展信贷业务时，应当严格审查借款人的资信，并实行担保，以保障按期收回贷款。在此基础上。

龙嘉诚-债务结清者 2025-08-07

首先谈到个性化分期，一定要先了解法律法规。了解后再做个性化分期容易多了。《商业银行信用卡业务监督管理办法》银监会第五十七条 :发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还:逾期1-90天(含)的，按照先应收利息或各项费用后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的。逾期利息和罚息的规定商业银行逾期政策的主要内容之一是逾期利息的计算和罚息的收取。逾期利息是指借款人未按期归还贷款本金或利息时，需要支付的额外利息。罚息则是指因逾期还款而需支付的额外费用。这些费用常常以逾期金额为基数，依照一定的比例计算。罚息的具体比例和计算方法因银行而异。