逾期

简单说，就是你欠的钱拖得时间太长（一年多），催收公司觉得电话、短信没啥用，决定上门"做工作"了。🏠

他们可能是银行委托的第三方催收公司也可能是平台自己的催收团队。不管谁来的，目的都一样——让你还钱！

说实话，第一次遇到这种情况，心里肯定咯噔一下觉得天要塌了。但冷静想：他们上门不是来的，是来"谈判"的。只要我们做好准备，就能应对自如。

💡 小提示：催收上门≠法律程序，别过度恐慌！

👉 有！但注意是"合法上门"！

根据《征信业管理条例》，催收人员有权上门核实情况，但必须遵守这些规矩：

• 不能在22点-8点之间上门
• 不能破门而入
• 不能带多人恐吓
• 不能泄露你的信息给无关人

但！很多催收人员会"打擦边球"，比如假装、维修人员，或者带个"同事"上门。遇到这种情况，咱得火眼金睛识破！

❗重点：他们有权上门但无权限制你人身自由！

面对催收人员，记住这3点：

1. 保持冷静，别情绪激动
2. 只承认债务，不承认非法行为
3. 表明还款意愿，但说明困难

具体可以这样说："你好，我知道欠款的事。我现在确实困难，但不是不想还。能不能给点时间，我们商量个分期方案？"

千万！千万别说"没钱就不还"、"不认识这笔账"这种话容易激化矛盾。😅

记住：态度要好，但原则不能丢！

催收？直接怼回去！但不是那种怼是"证据怼"！

常见催收手段：

• 威胁要告你坐牢
• 拍你家里照片
• 扰你的亲友
• 言语侮辱、恐吓

遇到这些情况，立刻做这几件事：

1. 用手机录视频、录音（记得说明正在录音）
2. 拍下对方证件（注意遮挡信息）
3. 报警110，说明情况
4. 收集证据，向银监会投诉

✅ 正确姿势：取证！报警！投诉！

这个问题分情况：

很多人想"拖一拖"结果债务越滚越多。有时候主动还一点，反而能争取到更好的协商空间。

⚠️ 注意：任何还款都要留证据！

想协商分期？这几点必须知道：

1. 先了解自己的债务总额（本金+利息+罚息）
2. 计算自己每月能还多少
3. 准备证明材料（收入证明、困难证明等）

协商时可以说：

记住：

• 分期协议一定要书面形式
• 明确每月还款金额和日期
• 写清楚剩余利息如何计算

别信口头承诺！所有约定都要白纸黑字写下来！

👉 答案是：能，但得符合条件！

正常逾期记录保留5年，5年后自动消除。但有些情况可以提前消除：

• 银行失误导致的逾期（可申请异议申诉）
• 已结清的债务（可申请开具结清证明）
• 被冒名贷款（报警处理）

注意：现在有些机构宣传"征信洗白"，都是骗局！正规渠道只有这两种：

1. 等5年自动消除
2. 向央行征信中心申请异议申诉

⚠️ 警惕：不要相信任何"花钱消除征信"的承诺！