网贷逾期催款回击指南

最近身边不少人被网贷催款搞得焦头烂额。电话不停打，短信轰炸，甚至上门扰。其实，逾期不是世界，但处理不当会雪上加霜。数据表明，2023年逾期率上升了15%，而有效应对的案例却不足5%。这文章就来聊聊怎么应对，顺便给点过来人的经验。

催款电话轰炸？

你有没有试过一天接到十几个催款电话？那声音简直像复读机，一遍遍重复“马上还款”。其实他们说的“马上”可能只是催款话术，不是法律期限。我朋友就因为这吓到直接转账，结果发现根本不用那么急。记住，合法催收每天不超过3次，你完全可以录音取证。

• 合法催收频率：≤3次/天
• 平均催收时长：5-8分钟/通

短信威胁？

“再不还钱就告你！”这种短信你见过吧？其实大部分都是吓唬人的。我收到过一条写着“已提交”的短信，结果查了根本没立案。不过那些带定位的催款短信确实恶心，感觉被跟踪一样。建议你直接截图，后面要用的话，这些都能当证据。

上门催收？

想象一下，突然有人敲门，自称“法务”要谈还款。这种事确实发生过，有个邻居就被吓哭了。不过你知道吗？正规机构上门得提前3天通知，而且不能带凶器。我当时就怼回去：“有传票吗？”对方马上就怂了。记住，你的家不是他们随便进的地方。

正常上门流程	违规上门特征
提前3天书面通知	突然到访
最多2人同行	多人或穿制服

利息高得吓人？

我算过一笔账，有些网贷月息15%，相当于年化180%。这比正规银行高多少倍啊！其实《民法典》规定利率超过24%的部分可以不还。我朋友就因为这点省了几千块。下次催款时，你可以直接问：“你们这个利率合法吗？能提供合同吗？”通常他们都会卡壳。

24%利率红线：超过部分可拒还

协商分期？

其实大部分平台都愿意协商，但前提是你得表现出诚意。我有个同事就成功把1万块债务分成了24期，每月还416块。不过记住，别轻易签新合同，可以先口头协议，然后录音。而且，别信那些“先交手续费再协商”的鬼话，百分之百是骗局。

1. 准备收入证明
2. 强调还款意愿
3. 要求书面确认

心理压力怎么解？

催款最可怕的是精神折磨。我认识一个人因为催款电话跳楼了，这太极端了。其实你可以试试屏蔽号码，或者直接告诉他们：“我有抑郁症，别打电话了。”法律保护债务人心理健康，过度催收是违法的。别一个人扛着，找家人朋友聊聊，或者去社区咨询中心。

📞 每周最多3通催款电话是底线

未来趋势？

现在正严打网贷乱象，未来可能更规范。不过短期来看，催收只会变本加厉。我建议你提前学习《个人信息保》，了解自己的权利。毕竟，掌握规则才能不被套路。记住，你不是一个人在战斗，每年有上百万人和你一样被催款。

最后提醒

别怕，更别慌。收集证据，了解法律，然后一步步来。我见过太多人因为恐惧越陷越深，其实大多数情况都有解决的办法。今天开始，你可以先做一件事：整理所有催款记录，包括录音、短信截图，这些可能改变整个局面。