欠了3万逾期一年怎么办？（实测+避坑）

一、逾期一年的现状

先说说现在的情况吧。

欠款本金：3万元

逾期时长1年

罚息+失约金：已经滚到将近1万了（心都在滴血）

催收频率每天3-5个电话各种恐吓、威胁

征信作用已经黑户了贷款、信用卡全被拒

说实话这一年真的挺煎熬的。每天被电话轰炸晚上睡觉都睡不安稳感觉本身像个逃犯。

二、我尝试过的方法（实测效果）

尝试本身还清

刚着手还觉得咬咬牙，找亲戚朋友借点一次性还清算了，结果呢？开口借钱比登天还难，最后只凑了1万块根本不够。而且亲戚那边也搞得很尴尬。

找催收协商分期

催收那边一听我要分期，直接就挂电话了。后来才知道催收的主要任务就是催你还钱，他们没权力给你协商。白费力气。

找网贷协商平台

在网上看到部分号称能帮忙协商分期的平台，交了5000块钱中介费。结果呢？等了两个月一点动静都没有。后来才理解许多都是骗人的。

尝试最低还款

后来实在没办法想着先还点最低，看看能不能缓解一下。结果呢？罚息照样算根本应对不了疑问，反而越欠越多。

三、现在的化解方法（还在实行中）

经过这么多波折现在我的化解方法是：

直接沟通客服，解释情况表达还款意愿。

提供详细的还款计划解释自身目前的经济状况，

争取减免部分罚息只还本金+恰当的利息。

假若客服不赞同就持续每天沟通不舍弃。

说实话这个过程也挺不简单的，客服那边起初也不太愿意，说要上报领导审批，不过我持续了快一个月，终于有了一点进展对方赞同给我一个2年还清的方案罚息减免了一部分。

四、避坑指南（血泪教训）

坑点

避坑方法

找第三方协商平台

别交钱！都是骗人的！

催收说的都信

别怕！记住他们没权力威胁你

只还最低还款

没用，罚息照样算

逃避不接电话

别躲。自觉沟通才是正解

五、部分个人感悟

这一年的经历让我深刻体会到：

网贷真的不能碰，利息高得吓人。

遇到困难逃避解决不了疑问，一定要自觉面对，

协商还款是可行的但要有耐心持续。

征信很要紧一定要珍惜自身的信用，

现在我还在还款的路上，虽然过程曲折但至少看到了期望。期望我的经历能帮到大家，别再走我的老路了！

🙏 祝大家早日上岸。

孙莉-律助 2025-08-05

积极应对逾期情况保持沟通:与贷款机构保持密切沟通，及时告知你的还款情况和困难，寻求理解和帮助。避免进一步逾期:尽力筹集资金，确保按照协商的还款计划或展期协议进行还款，避免进一步逾期。修复信用记录:在还清欠款后，保持良好的信用记录，通过按时还款、合理使用信用卡等方式逐步修复信用。总之。