信用卡网贷欠了60万,如何2年内还清债务？专家揭秘_省钱攻略 | 2025必看秘籍

最近刷到一条新闻，说一个90后小伙因为各种网贷和信用卡，欠了60多万，工资才几千块，天天活在催收电话里，简直emo到不行🤯。这年头谁还没几个网贷账户啊？我身边就有好几个朋友也差不多，工资一到手还没捂热就被各种还款计划分走了大半，剩下的钱连房租都快不够了。每次看到银行发来的账单，我都觉得这日子没法过了，感觉像是掉进了无底洞，越陷越深。今天咱们就来唠唠，欠了这么多钱到底该怎么办？

债务处理基础知识

想解决60万债务问题，先得搞懂几个基本知识点，不然就是摸象，治标不治本。下面这些是我总结的8个关键点，都是咱们普通人容易踩坑的地方。

1. 优先处理高利率债务

利息高的先还，这是省钱王道！网贷利率普遍比信用卡高，少还一天都是肉疼。

咱们得算笔账，网贷年化可能15%起步，信用卡分期也得8%左右。60万债务，如果分成网贷30万（年化15%）和信用卡30万（年化8%），一年光利息就得�%******块！要是先还低利率的，等于给高利率的送钱，这不亏死？所以不管欠多少，先列个表格，把所有债务的利率排序，从高到低挨个攻破。记住，每多还一天高息债，就少一天被吸血！

2. 债务重组是啥

把多个债务合并成一个，通常能降低月供压力，但总利息可能更高。

简单说就是找银行或者专门机构，把你的信用卡、网贷打包成一笔新贷款。比如你有5张信用卡欠款，每个月要还5笔，重组后可能变成一笔5年期的贷款，每月只还一次。听起来很美对吧？但注意虽然月供少了，总利息可能更贵，而且有些机构手续费贼高。适合月收入稳定但还款压力大的情况，不合适收入不稳定的人。

3. 催收电话咋处理

接到催收电话真的能吓死人，但咱得稳住！首先记住，他们吓唬你违约影响征信是事实，但威胁报警、上门是吓唬人的（除非你是诈骗贷）。的做法是：先录音，然后要求打给客服协商。遇到扰可以直接挂断，或者说不接陌生电话。记住，咱欠的是钱不是命，被骂几句不会少块肉，但被吓唬多了可能真会抑郁。

4. 基本生活费要留够

我有个朋友前年为了还债，把所有工资都投进去，结果饿得天天吃泡面，最后病了还得借钱看病，真是本末倒置。60万债务2年还清，意味着每月要还2.5万左右，这还没算利息。如果工资不够高，一定要留够基本生活费，否则生活质量下降太厉害，人容易崩溃。建议至少留每月2000-3000块生活费，再少就影响健康了。

5. 增加收入是王道

60万两年还清，按最低算每月要还2.5万。如果工资才8000，那光靠省吃俭用根本不够。这时候就得想办法搞副业，周末跑跑外卖、教教钢琴、搞搞自媒体都行。我认识个程序员，下班去教编程，一个月多赚1万，一年下来债务就少了一半。记住，省钱是省出来的，收入是赚出来的，后者更靠谱。

6. 债务雪球法

这个方法适合容易放弃的人。先找出所有债务里金额最小的那个（比如欠5000的网贷），集中火力先还完它。然后把这个月多出来的钱加到下一个最小债务上。每还完一个，成就感就爆棚一次，不容易半途而废。缺点是利息可能多付点，但能坚持下来比啥都强。我表弟就是这么干的，先还完一个信用卡，然后下一个，最后居然真还清了。

7. 征信影响有多大

欠债不还最怕啥？征信黑名单！一旦逾期超过90天，5年内基本贷不到款。但好消息是，还清后好好养两年征信，基本能恢复。所以别想着破罐子破摔，按时还款是王道。现在有些银行有容时差，比如3天宽限期，可以打电话问问能不能争取。征信这东西，就像手机号，用坏了想换难得很。

8. 法律底线在哪

很多人被催收吓唬得要死，其实普通欠债不还就是民事纠纷，最多上征信，不会坐牢。只有一种情况例外：如果你提供虚假资料骗贷，那就构成诈骗，可能真要吃牢饭。所以别信催收说的"不还钱就报警抓人"，他们只是吓唬你。但该还的还是要还，法律不保护恶意逃债的人。

具体行动计划

写在最后

欠60万确实是个天文数字，但分摊到2年就是每月2.5万，再拆解成每天800多块，是不是就没那么吓人了？关键是要有计划，有恒心。我认识一个哥们，欠了50万，3年还清了，现在过得比以前滋润多了。所以别怕，只要方向对，肯努力，60万也能变成小目标。记住，债务是魔鬼，但也是的老师，它会教会你理财和自律。加油吧，打工人！💪

还款阶段	目标	注意点
前6个月	还10万	调整生活节奏，适应还款压力
7-12个月	还15万	增加收入来源，减少非必要支出
13-18个月	还20万	债务减少，压力减轻，保持节奏
19-24个月	还15万	最后冲刺，防止松懈

精彩评论

金杰-债务结清者 2025-07-09

按照《民法典》第六百七十八条可申请贷款展期并签订新的还款协议。信用卡和网贷欠款60万，可以向银行和网贷机构申请分期还款或展期，减轻还款压力。寻求亲友帮助在自身还款能力有限的情况下，可以向亲友借款先偿还部分信用卡欠款，缓解还款压力。但需要留意的是，借款给亲友也要慎重，以免因债务疑惑作用人际关系。信用卡网贷欠了60多万怎么办信用卡网贷欠了60多万怎么办应尽快与贷款机构协商还款。依据《民法典》。

裘航-法律助理 2025-07-09

欠信用卡和网贷60万没钱还怎么办面临欠信用卡和网贷60万却无力偿还的情况，可采取以下措施: 首先，主动与债权方沟通。向信用卡所属银行和网贷平台说明自身经济状况，表明还款意愿，尝试协商制定合理的还款计划，争取延长还款期限、降低利息或分期还款，避免因逾期产生高额罚息和不良信用记录。欠银行贷款逾期不还，肯定是有责任的。至于是合同下的民事责任，还是刑事责任，需要根据具体情况具体分析。如果贷款取得过程本身没有欺诈，用途合法，只是没有偿还能力，那么按合同及依法承担民事责任的机会高。借款人应去银行，表达还钱的诚意，及目前没有偿还能力的现状。摊开自己的财务状况，与银行沟通债务重组。

戴辉-债务顾问 2025-07-09

随着社会经济的发展信用卡和网贷已成为许多人日常生活中不可或缺的金融工具。随之而来的欠款疑惑也日益严重。本文将围绕“欠信用卡网贷60几万会坐牢吗”这一难题从法律角度实施分析以帮助读者熟悉相关风险和应对措施。欠款的法律性质咱们需要明确欠信用卡网贷的法律性质。

缪航-财富自由开拓者 2025-07-09

若欠款60多万且符合恶意透支的构成要件，则可能构成信用卡诈骗罪，面临刑事处罚。网贷欠款的分析一般情况: 网贷欠款同样属于民事借贷纠纷，不会直接导致刑事处罚。未能按时还款时，借款人会面临网贷平台的催收，并需承担逾期利息、违约金等费用。网贷平台可能通过民事诉讼的方式追讨欠款。

逾期