最近我朋友因为工作变动，导致三年前的工行贷款一直没还，现在被催得不行。我也好奇，这种情况下还能不能和银行协商还款？结果一查，还真有办法！今天就来聊聊这个话题，用最实在的话，说说你最关心的几个问题。
说实话，一开始我以为都这么久了，银行肯定不认账了。但其实不是这样！工行还是愿意跟客户协商的，特别是如果你能说明原因，比如失业、生病这些情况，他们可能会考虑减免部分利息或者分期还款。
不过**千万别等太久**，越拖越难办。我朋友就是拖了三年，现在才想起来问，虽然能协商，但过程很麻烦，还得准备一堆材料。
如果你也遇到这种情况，赶紧联系银行，别等被起诉了才后悔。
协商还款可不是光打电话就能搞定的，必须准备一些材料，比如身份证、贷款合同、收入证明、银行流水等等。
我朋友刚开始不知道要准备什么，结果跑了几趟银行，每次都白跑。后来才知道，材料要齐全，否则银行根本不会受理。
而且，有些材料可能需要公证，比如收入证明，如果你是自由职业者，可能还需要找公司开证明。
提前准备好材料，能省不少时间。
这个问题真的太关键了！很多人担心协商之后征信会变差，其实不然。
只要协商成功，银行会在征信里记录“协商还款”，而不是“逾期”。虽然还是会有记录，但比“逾期”好太多了。
不过协商期间如果还没还清，征信还是会受影响。所以一定要尽快还上，别拖。
我的建议是：协商成功后，按时还款，别再让征信变差。
这个要看具体情况，有的银行能减免一部分利息，有的只能分期还。
我朋友协商的时候，银行同意把剩余本金分12期还，利息全免，这算是比较幸运了。
但也不是所有人都这么好运，有些人只能分期，利息一点没减。协商的结果因人而异。
建议你多找几家银行问问，看看哪家更愿意帮你。
如果协商失败，不要灰心，还有其他办法。
可以尝试找第三方机构帮忙协商，但要注意别被骗。有些机构打着“帮你还款”的旗号，其实是骗钱。
可以向银保监会投诉，让他们介入处理。虽然不一定能解决问题，但至少能给银行施压。
最重要的是：别放弃，总有办法解决。
这个问题我朋友也问过，协商还款后是可以再贷款的，但要看你的信用状况。
如果你协商后按时还款，信用慢慢恢复，以后贷款应该没问题。
但如果协商后又逾期，那可能就很难再贷了。协商成功后一定要按时还款。
一句话：信用修复是个长期过程，别急，慢慢来。
协商还款不是小事，一定要注意细节。
别相信“包办一切”的人，天上不会掉馅饼。保留所有沟通记录，万一出问题可以维权。
还有，不要轻易签协议，先仔细看一下条款，不懂的地方一定要问清楚。
协商还款要谨慎，别被忽悠了。
想提高成功率，有几个小技巧。
首先是态度要诚恳，告诉银行你确实有困难，不是故意不还。其次是提供充分的证明材料，让银行看到你的诚意。
还可以找亲戚朋友帮忙担保，增加银行的信任度。 多跑几趟银行，有时候一次不行，多试几次。
记住：协商不是一蹴而就的事，要有耐心。
总结一下：
希望这篇文章能帮到你！
