工商银行逾期超过三个月？别慌！过来人给你支招

哎哟喂，哥们儿姐们儿，聊到工商银行信用卡或者贷款逾期这事儿，真是让人头大。尤其是逾期超过三个月，那感觉，就像心里悬着一块大石头，沉甸甸的，压得喘不过气来。别担心，你不是一个人在战斗！作为一个“过来人”（虽然不希望有同样经历），今天就跟你唠唠这逾期三个月到底有多严重，以及万一真的“中招”了，咱们该怎么办。

逾期三个月，后果有点“猛”

说实话，逾期三个月，这可不是小打小闹了，银行那边的态度会变得非常坚决。你想啊，三个月啊，差不多四个还款周期都没搞定，银行肯定觉得你这边情况比较严重了。

1. 信用记录，完蛋了！ 这是最最最要命的一点！银行会把你的逾期记录上报给中国人民银行征信中心。从此，你的个人信用报告上就多了个“污点”。这玩意儿可不是闹着玩的，它会跟着你五年！想想看，五年内你想办贷款买房买车？难！申请其他银行的信用卡？悬！甚至有些工作单位查都可能会受到影响。那感觉，就像身上有块“信用污渍”，甩都甩不掉，心里能不难受吗？
2. 催收电话，轰炸模式！ 逾期一开始，银行可能会有内部催收，态度可能还“温柔”点。但到了三个月，如果还没还，银行可能会把你的债打包给外包催收公司。那电话，我天，简直跟“夺命连环call”似的，早上打到晚上，白天打到深夜，各种“花式”催收，甚至可能联系你的亲戚朋友、同事，问你借过钱没？这简直是要人“社死”啊！那滋味，真是一言难尽，压力山大，感觉自己成了过街老鼠。
3. 钱包瘪瘪，雪上加霜！ 逾期不还，滞纳金和罚息可是会像滚雪球一样越滚越多。银行会按天计算利息，还会加收违约金。本来欠的钱就不少，加上这些“附加费”，你算算，那数字，真是让人看着都心疼。本来经济就紧张，这下更“雪上加霜”了。
4. 账户冻结，用不了！ 工商银行会直接冻结你的信用卡账户，停止你的额度使用。想再用信用卡买买买？没门儿！而且，如果情况更严重，甚至可能影响到你名下其他在工行的账户，比如借记卡。那感觉，就像被“封印”了一样，特别憋屈。
5. 法律风险，来了！ 逾期三个月，银行开始考虑动用“终极武器”——法律。他们有权向提起诉讼，要求你还款。一旦被起诉，那可就不是小事了。判决后，如果你还是不还，可能面临强制执行，比如冻结银行账户、扣押财产，甚至查封。那画面，想想都刺激，绝对不是开玩笑的。

“人无信不立，业无信不兴。” 这句话真不是白说的。信用这东西，一旦毁了，想再建起来，那可真是难于上青天啊！

逾期三个月了，我该怎么办？

如果你真的不幸逾期了三个月，别慌张，更不要“鸵鸟心态”装看不见！这时候，稳住心态，积极想办法才是正道。听我给你分析分析：

• 第一步：主动出击，别躲！ 这是最关键的一步！不要害怕银行的电话，更不要换号码玩消失。主动联系工商银行，表明你的还款意愿，说明你目前遇到的困难。打给他们客服热线，或者直接去银行网点找信贷经理，让他们知道你“人还在”，不是故意赖账。态度一定要诚恳，说明情况，比如是不是遇到了什么意外情况导致暂时还不上。
• 第二步：了解欠款，算清楚！ 主动联系银行后，让他们给你发一份详细的欠款账单。确认清楚你到底欠了多少钱，包括本金、利息、滞纳金、违约金等等。有时候银行那边计算可能也有误差，自己心里要有数。这一步很重要，避免后面协商时说不清。
• 第三步：尝试协商，软硬兼施！ 这是最核心的一环了。跟银行沟通，看看能不能协商还款方案。比如：
  • 延期还款：看看能不能申请延长还款期限，给你一些喘息的时间。
  • 减免部分费用：对于已经产生的滞纳金、罚息，能不能申请减免一部分？特别是如果银行已经委托了催收公司，这部分费用可能很高，争取减免是关键。
  • 分期还款：如果一次性还不上，能不能申请把剩余的欠款分期偿还？比如制定一个你能够承受的月还款计划。
  协商的时候，态度要好，但也要有底气。把你目前的经济状况、收入情况、还款计划都说清楚。银行也不是铁板一块，他们也想尽快收回欠款，如果方案合理，他们也是愿意考虑的。有时候，银行内部确实有协商政策，比如“个性化分期”什么的，可以去了解一下。
• 第四步：制定计划，说到做到！ 如果协商成功，那就按照约定，制定一个详细的还款计划，并严格执行。哪怕每个月只能还一点，也要按时还上。这既能减轻你的经济压力，也能向银行表明你的诚意。记住，信用是靠行动一点点修复的。如果你协商了，又违约，那银行以后就更不会相信你了。
• 第五步：保留证据，防患未然！ 在整个协商和还款过程中，一定要注意保留好相关的证据。比如，你主动联系银行的通话记录（如果可能的话）、协商成功的书面记录或录音（注意合法性）、每次还款的凭证等等。万一以后银行那边又反悔，或者出现其他问题，这些都能保护你。

注意事项	具体内容
警惕诈骗	不要相信任何自称银行或催收公司，要求你先支付“保证金”、“解冻金”等的电话或信息。银行不会这么操作。一切以渠道为准。
保持冷静	催收电话可能会很烦人，甚至带有威胁性。但一定要保持冷静，记住你的权利，不要被对方的话激怒或吓倒。
寻求帮助	如果实在不知道怎么办，或者协商困难，可以考虑寻求第三方专业咨询机构的帮助（注意辨别真伪），或者咨询法律援助中心。

写在最后：亡羊补牢，为时未晚

唉，说到底，逾期这事儿，真的是谁遇到谁知道有多糟心。三个月的逾期，确实已经到了比较严重的地步，各种后果扑面而来，让人压力山大。但千万不要放弃！ 记住，银行催收，最终目的还是希望你能还钱，而不是真的想把你逼到绝路。

最关键的就是：主动沟通，积极协商，制定计划，说到做到。只要你展现出解决问题的诚意和行动力，很多问题还是有可能解决的。就算协商分期，还款期限拉长，总比被银行起诉，面临更严重的后果要好得多。

同时这件事也给我们提了个醒：平时一定要理性消费，量入为出。办信用卡、贷款，一定要在自己能力范围内。按时还款，维护好自己的信用，这才是对自己未来负责。信用这东西，就像空气和水，平时感觉不到它的珍贵，一旦失去，才追悔莫及。

愿大家都能守住信用，远离逾期！💪

【纠错】

【责任编辑:卢辉-养卡人】