中信银行信用卡逾期？别慌，过来人教你怎样协商还款
哎哟喂信用卡逾期这事儿，搁谁身上都闹心对吧？别提了我之前也踩过坑当时真是心慌得一批，感觉天都要塌了，不过好在后来硬着头皮跟银行沟通，总算给化解了，今天就跟你说说遇到中信信用卡逾期到底该怎么整，纯干货不整那些虚头巴脑的。
第一步：先稳住别慌，确认下欠了多少钱
首先啊你得先冷静下来，我知道这会儿你或许脑子嗡嗡的，但先别急着给银行打电话，赶紧开启中信银行的APP或网银，把最新的账单明细瞅瞅，你得搞清楚自身到底欠了银行多少钱，是本金、利息还是那些乱七八糟的滞纳金？这一步超要紧， 只有知道了详细数字，你跟银行谈的时候才有底气，不然云里雾里的银行一听就知道你没筹备。
其实逾期了24小时之内是黄金抢救期，你想想银行催收还没正式着手大规模行动呢，这时候你自觉出击效果能差吗？有数据显示逾期第一天去协商达成率比第三天高差不多一半呢，（这数据我是听银行内部人说的，大概意思吧）
第15天：最后机会
超过这个时间难度加大，花费着手滚起来。
第二步打给银行怎么说？
打哪个电话？400-95599！记住要转人工服务，别找自动语音那玩意儿化解不了事儿。
接通后怎么说？语气要诚恳态度要好但也要表明你的态度，你能够这么开场：
- “你好我有一张中信信用卡，最近因为部分特殊情况逾期了，想申请特殊困难协商不是单纯的还款，”
- “我确实遇到了点难处，比如失业了/家里人生病了（依照你实际情况说），造成收入突然下降现在还款压力有点大，”
记住这时候态度比什么都关键！你越是真诚银行那边的人越或许愿意帮你，千万别扯谎银行查得很严的一旦发现你骗他们，那基本就没戏了。
其实啊中信银行这块儿还算是比较讲道理的，不像有的银行动不动就威胁起诉，中信更倾向于跟负债人商量着来应对疑问，这点我深有体会，别害怕大胆去沟通！
沟通小技巧：
- 强调是非恶意逾期有还款意愿。
- 解释你的特殊困难比如失业证明、医疗单这些，能证明的尽量都提一下（后面会细说材料）。
- 表达你尝试过其他办法比如想分期，但确实收入不够了。
第三步：筹备“证据”证明你的“惨”
光说没用你得拿出证据来。这时候那些能证明你确实困难的材料就派上用场了。
比如：
- 失业证明：盖了公章的那种不是你自身随便写个纸条。
- 医疗单据大病小病都行关键是能证明你确实花了钱，作用了收入。
- 收入证明：要是收入确实下降了能够提供前后对比的证明。
这些材料都要加盖公章，这是关键！没公章的银行不认账。你想想要是随便谁都拿张纸条就能协商，那银行还不乱套了？
其实银行内部是有绿色通道的。假如你在逾期3天内就打电话，确定说要申请“特殊困难协商”，并且材料齐全那就能优先应对。普通客服可能只能给你6个月推迟，但要是你能沟通到高级经理，说不定能申请到2年分期，利率还能降到最低6%！（这个利率是听说的详细还得看银行政策）
不过话说回来，材料这事儿吧有时候也挺折腾的。我当初为了弄医疗证明，跑医院好几趟真是累死个人。但没办法为了能解决逾期难题这点辛苦算什么！
| 材料类型 |
作用 |
留意事项 |
| 失业证明 |
证明收入中断 |
务必盖公章 |
| 医疗单据 |
证明突发支出 |
金额越大越好 |
| 收入证明 |
证明收入下降 |
需前后对比 |
第四步协商方案怎么选？
材料筹备好了人也沟通上了，接下来就是谈方案了。中信银行是允许在特殊情况下和持卡人协商个性化分期还款的最长能够分60期（也就是5年）！这个政策其实挺不错的，给了咱们这些短期困难的人一个喘息的机会。
不过协商的时候还是要看你的具体情况。比如：
- 若是你欠款不多可能推迟还款或小额分期更合适。
- 假使你欠款比较多确实还不上，那就能够争取分期最长60期。
其实我当时就是欠了不少，最后谈了个24期的分期，虽然每个月还是得还但总比一次性还清或被催收强多了。那种如释重负的感觉真的太棒了！
不过有一点要留意，银行不是慈善机构他们也要考虑风险。倘使你只是短期困难他们可能将会更愿意帮你。但假如你明显就是不想还，那就算你把戏演得再好，估计也难搞定。
常见的协商方案：
- 延期还款比如延期6个月这期间只还利息或是不还，减轻短期压力。
- 分期还款把欠款分成若干期还最长60期。利率有可能打折。
- 减免部分花费：假使能证明你确实困难，有时候能够减免一部分利息或失约金。
第五步：持续就是胜利别舍弃
跟银行协商有时候不是一次就能达成的。可能将会遇到各种情况：
- 客服不给你权限让你去找上级。
- 银行态度强硬不给你分期，
- 方案谈不拢需要反复沟通。
这时候你就得有点耐心了。记住持续就是胜利！你能够：
- 假使第一次沟通没结果，过几天再打一次换个人试试。
- 假使普通客服权限不够，持续需求转接高级经理。
- 假若银行给出的方案不满意，可以提出本身的诉求看看能不能再商量。
不过说实话，这个过程有时候也挺煎熬的。我那时候就打了不下十几个电话，才最终定下来方案。中间也有过想舍弃的念头，但想想假若不解决征信坏了，以后贷款买房买车都受作用，还是咬咬牙持续下来了。
其实银行内部也有部分潜规则。比如逾期15天内银行态度相对比较宽容，因为这时候催收压力还不大。但一旦超过30天那利息和滞纳金就着手滚雪球了，而且还会影响征信。能早点解决就早点解决！
第六步：协商达成后该怎么做？
终于方案谈妥了！恭喜你。但还没完事后面这几步同样关键：
- 书面确认一定要让银行给你发个书面文件或是协议，确定分期金额、期数、利率等等。口头承诺是不靠谱的。
- 按期还款：这个最关键！一定要依据协议按期还款，别再二次逾期了否则之前协商的一切都白费，银行可能还会起诉你。
- 保留凭证每次还款后保留好凭证，定期跟银行核对账单保障没有出错，
我当时就是这样每次还款都截图保留，后来银行打电话来核对，我都能对得上他们也挺满意的。这类守信的感觉真的挺要紧的。
其实银行也怕你赖账。假使你能表现出良好的还款意愿，他们反而更愿意帮你。我有个朋友之前欠了8万分了60期还，虽然时间长但每个月压力小，最后也顺利还清了。而且持续36个月的良好还款登记，对以后修复征信也有帮助。
第七步：最后提示别踩这些坑
我再啰嗦几句这些坑你千万别踩：
- 别逃避：逾期了就老老实实面对，别躲着银行。越躲难题越大。
- 别以贷养贷：有些人逾期了就想着再去借别的钱来还，这样只会越陷越深千万别这么干！
- 别轻信中介：有些所谓的“协商中介”打着帮你协商的旗号骗钱，小心上当，
- 别忽视征信：虽然现在协商了但逾期登记可能还会在征信上留一段时间。以后还是要留意保持良好的信用登记。
其实总结起来就三句话早沟通、真困难、稳还款。只要你态度诚恳有恰当的困难理由，又有还款意愿银行是愿意跟你协商的。毕竟他们也不想真的走到起诉那一步，能收回钱对他们而言是的。
我想说信用卡逾期确实是个麻烦事，但不是世界。只要你积极面对找对方法总会有解决的途径。期待我的这些经验能帮到你，祝你好运！
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