前几天我刷朋友圈，看到好几个朋友都在吐槽招行的e分期逾期问题，说是因为原因，收入突然减少，结果分期还款就逾期了，现在每天都被催收电话轰炸，简直要崩溃了😭。更惨的是，逾期后不仅罚息高得离谱，还影响征信，感觉人生都灰暗了。其实这种事情太常见了，很多朋友都遇到过类似的情况，有时候真的是生活所迫，不是故意要逾期。今天就来给大家详细说说，万一不小心逾期了，到底该怎么办？别慌，看完这篇你就明白了！
逾期后果真的挺严重的，简单说就是：罚息+征信+催收三重打击。首先罚息不是按天算的，是按逾期金额的1.5%来算，一天就是0.05%，这可不少！其次就是征信问题，一旦逾期超过30天，就会被上报央行征信，这个记录会保留5年，以后贷款买房买车都受影响。还有催收电话，每天打好几个，有时候半夜都打，简直烦死人！不过大家也别太害怕，只要及时处理，大部分问题都能解决。
第一时间！第一时间！第一时间！重要的事情说三遍。你应该马上联系招商银行的客服，说明情况，表达还款意愿。千万不要躲着不接电话，这样只会让情况更糟。你可以跟银行协商延期还款或者分期还款，很多情况下银行会给你一个缓冲期。记得保留好沟通记录，比如录音、聊天截图等，万一后续有纠纷，这些都是证据。我有个朋友就是这样，逾期后马上联系银行，说明情况，结果银行给了3个月的宽限期，真是救了他一命！
罚息计算方式是：逾期金额×0.05%×逾期天数。举个例子，如果你逾期1000块钱，逾期10天，那罚息就是1000×0.05%×10=5块钱。看起来不多，但如果你逾期金额大，时间久，那罚息就很可观了。关于减免，确实有可能！你可以主动联系银行客服，说明情况，比如失业、疾病等特殊情况，请求减免部分罚息。我之前逾期的时候，就是因为家里突发状况，跟银行说明了情况，最后减免了300块钱的罚息，真的太感谢了！不过减免不是必然的，得看银行政策和你的情况。
影响征信是肯定的，一旦逾期超过30天，就会被上报央行征信。这个记录会在你的征信报告上保留5年，即使你还清了欠款。不过好消息是，只要你及时还清欠款，并保持良好的还款记录，5年后这个逾期记录就会被自动删除。所以不要觉得逾期一次就完了，只要之后保持良好信用，还是有救的。我有个同事之前也逾期过，后来一直保持良好信用，现在买房贷款也没受影响，所以说别灰心！
协商分期还款其实不难，关键是要有诚意。你要说明自己的还款困难，比如收入减少、失业等，提供相关证明更好。提出一个合理的分期方案，比如延长还款期限，减少每期还款金额。 表达强烈的还款意愿，让银行相信你只是暂时困难，不是不想还。成功率其实挺高的，我身边有七八个朋友都成功协商了分期，最长可以分24期。不过要注意分期虽然能减轻压力，但总利息可能会高一点，所以还是要量力而行。
催收电话真的让人心烦，但一定要冷静应对。不要直接挂断，可以接听并说明情况，表达还款意愿。不要被催收人员吓唬，他们说的"报警"、"起诉"大部分都是吓唬人的。 可以要求他们提供正式的催收函，这才是合法的催收方式。我有个朋友被催收搞得快抑郁了，后来学会了应对技巧，反而跟催收人员谈成了还款计划，真是绝了！记住，你有权要求催收人员出示证件，也有权拒绝不合理的催收方式。
这要看逾期时间和金额。如果只是短期小额逾期，还清后一般还能继续使用。但如果逾期时间过长，或者金额较大，银行可能会冻结你的分期额度，甚至要求你一次性还清所有欠款。我有个同学就是逾期了3个月，后来被要求一次性还清，压力真的很大。所以一定要避免长期逾期，及时处理是的选择。 即使还能使用，也要注意逾期后你的分期额度可能会降低，所以不要盲目消费。
预防永远比治疗重要！合理规划消费，不要超出自己的还款能力。设置还款提醒，比如在手机上设置闹钟，或者绑定自动还款。定期查看账单，确保没有遗漏任何还款。 保持良好的流，不要把所有钱都花光。我就是这样做的，虽然有时候也会手痒想分期，但想到后果，就忍住了。预防真的比事后补救简单多了，大家一定要重视起来！
逾期真的不是世界，关键是不要逃避，要主动解决问题。记住这3步：
