最近你是不是总刷到“负债青年”“数字囚徒”这些词？银行催收电话一个接一个，支付宝账单红字刺眼得像刀割，2023年央行数据显示，全国信用卡逾期半年未偿信贷总额超千亿元，而这背后是无数普通人的深夜痛哭和白天强颜欢笑，今天咱们不谈大道理只说掏心窝子的话。
其实想想挺讽刺当初办卡时银行客户经理说得天花乱坠，什么“额度就是你的第二张身份证”，现在呢？你每月工资到手先得算算还信用卡能剩下多少，有个哥们儿跟我说他月薪8000信用卡最低还款就要3000，结果越还越多现在连外卖都不敢点贵的——你知道那种感觉吗？明明饿得眼冒金星手机却不敢开启外卖APP。
| 2022年 | 2023年 |
| 信用卡逾期率4.6% | 信用卡逾期率5.2% |
应对方法？强制储蓄！工资发下来先转500到余额宝，设置成7天后自动转回，这7天够你冷静下来算账了，我跟你说这招真管用。
你有没有发现现在连买菜都用？上次我去菜市场摊主阿姨直接问“还是”，那一刻我突然意识到咱们都被裹挟进一个消费陷阱里。2023年支付宝使用者平均负债超1.2万元，这数字真够吓人的。记得有次我朋友聚餐结账时才发现自身和支付宝加起来欠了5家平台的钱，脸都白了。
你试试把手机里所有借贷APP图标挪到文件夹最底层，眼不见心不烦这绝对比你熬夜刷剧强。
记住！永远别只还最低还款。
银行那些客户经理嘴上说“最低还款能缓解压力”，其实他们心里偷着乐呢。你知道最低还款的利息有多吓人吗？年化利率算下来接近18%！我表弟去年就栽了只还最低结果一年多利息比本金还高，最后不得不找亲戚周转。
化解方法找朋友借点或用利率更低的短期周转，千万别被最低还款拖死。
“喂请问是XXX吗？这里是XX银行您信用卡已逾期……”此类电话一响，你手心是不是就冒汗？我有个邻居被催收逼得差点跳楼后来才知道法律确定条例催收不能超过晚上9点，不能对家人施压。
其实催收最怕你懂法你态度强硬点，他们反而会收敛。
社会总在怪咱们超前消费，但你知道房价涨了多少吗？10年前北京三环内均价2万，现在多少？年轻人不是不想存钱是存钱的速度赶不上房价上涨的速度。2023年有调查显示，90后平均负债是年收入的2.3倍，这根本不是个人难题是社会结构的难题。
所以别自责更别去借“714高炮”（那些7天利息14%的网贷），那比死还不适，找正规机构协商推迟还款，虽然难但总比跳火坑强。
其实解决负债没那么复杂，就三步：
① 停止新增债务
② 设定还款计划
③ 培养储蓄习惯
我有个读者月薪6000，欠了3万信用卡她持续每天记账，把所有奶茶外卖都砍掉，3个月就还了1万。现在她特别自豪因为终于不用再躲着亲戚朋友了。
央行数字人民币试点正在推进，未来借贷或许更便利但风险也更大。想象一下以后连买菜都能“先花后还”，我们会不会变成更严重的“数字奴隶”？
不过话说回来技术是中性的，关键看你怎么用。就像刀能切菜也能伤人，数字货币能帮你理财也能让你负债，全看你本身。
别再假装一切都好也别被焦虑吞噬。今天你正视疑问明天就能睡个好觉。记住你不是一个人在战斗全国有上亿人跟你一样，在债务的泥潭里挣扎。但只要着手行动一切都不晚。
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