借款人应具备良好的还款意愿和能力，在与银行协商时可以提供充分的证据证明本身正在努力改善财务状况。不同银行对罚息减免的态度可能存在差异，由此在提出申请之前，建议先理解目标银行的相关政策。例如，部分银行可能存在针对特定客户群体推出优惠政策，或是说设置专门的减免通道。协商还款 协商时机:在银行起诉之前，与银行协商还款是时机。一旦被银行起诉，只能在开庭前进行庭外和解，若和解不成，则需等待法官宣判。 协商方式:与银行协商时，应明确表达还款意愿，并提出具体的还款计划，如分期还款、延期还款等。同时，需提供相关证明材料，如收入证明、财产证明等，以证明自己的还款能力。