分期小常识银行的分期产品一句话而言就是坑，先说分期的每期手续费。以借款1万1年为例如每期手续费0.6%12个月那么就相当于2%的利率。
逾期利息=透支金额×日利率×逾期天数
失约金=最低还款额未还部分×5%（不低于10元）
示例：
留意这里的“上月消费额”指的是上个月的消费总金额，而非欠款金额，即使已经偿还了部分款项，只要存在未还清的消费额，逾期利息就会依照未还清部分的消费额实行计算。
通过流折现公式可得出真实利率。
以1万元分12期为例每月还款893元（本金833+手续费60），利用Excel的IRR函数计算实际月利率0.9%，年化即103%。
关键提示：若是分12期还款首月实际占用银行1万元，末月仅占用833元却都按1万元基数计费。
信用卡逾期利息=上月消费额×逾期天数×0.0005
解释：这里的“上月消费额”指的是上个月的消费总金额，而非欠款金额，即使已经偿还了部分款项，只要存在未还清的消费额，逾期利息就会依照未还清部分的消费额实行计算。
逾期天数：指从记账日起至当前账单日的天数。
逾期利息：信用卡分期逾期后银行会依据逾期金额和逾期天数来计算逾期利息。一般而言逾期利息的利率会比正常利率高出许多，详细利率依据银行的条例和信用卡合同的预约而定。
逾期利息的计算公式：逾期利息=逾期金额×逾期利率×逾期天数
滞纳金：除了逾期利息还有滞纳金，有些银行还会收取额外花费。
举例解释：比如分期本金为12000元月手续费率为0.6%分期期数为12期，则每月还款额=[12000×0.6%×(1+0.6%)^12]÷[(1+0.6%)^12-1]%******元。
资金利用率在计算实际利率时扮演着至关要紧的角色。在许多贷款场景中尤其是信用卡分期及非银行机构类贷款，咱们每月的还款金额一般包括本金和利息两部分。即使咱们每月都在偿还本金，下个月的利息计算依然基于全额本金，这导致贷款的实际利率往往高于其名义利率。
怎样准确判断真实利率？有一种贷款的还款方法被称为“等额本息”，通过IRR公式能够更精确地计算出实际利率。
总结：信用卡分期看似方便实则成本高得惊人。提议大家理性利用避免陷入“低门槛、高成本”的陷阱。
