哎呀妈呀谁懂啊！网贷逾期真的让人头大每天被催收电话轰炸感觉天都要塌了。别慌！今天我就把我踩过的坑、总结的经验全盘托出保证让你少走弯路还能省钱！
别躲！别躲！别躲！重要的事情说三遍！很多人第一反应就是躲结果越陷越深。正确的做法是：第一时间联系平台说明情况表达还款意愿。这时候态度一定要诚恳表明你不是不想还而是暂时遇到了困难。
我个人当时就是硬着头皮打的电话心里七上八下的，生怕对方不给面子。结果沟通下来发现，人家也理解，毕竟谁也不想钱收不回来。所以啊，主动沟通是第一要务，千万别学我一开始的鸵鸟心态，差点错过了协商时机！
而且要记住不要失联！换号码、不接电话这些行为只会让情况更糟。保持联系渠道畅通，至少表明你还在，还在想办法。
谈呗！怎么谈是门学问。我总结了几点：摆事实、讲道理、给方案。
要把你的困难说清楚比如失业、生病这些客观原因，有证明材料。我当时就是拿出了医院的诊断证明，对方一看就理解了。
要讲道理。告诉平台，你虽然暂时困难但还是有还款能力的，只是需要更多时间。比如可以这样说："我目前每月收入3000除了基本生活开销，还能挤出1000这样分36期就能还清。"
给出具体的还款方案。别空口说白话，要算好数字，比如分期多少期、每期还多少让对方看到你的诚意和可行性。
我还发现一个技巧：先从最差的情况谈，比如只说能还10期，等对方回应后再慢慢加期数。这样容易争取到更长的还款期。我当时就是这么干的，最后从12期谈到了24期简直喜提"上岸"buff！
这绝对是大家最关心的问题！谁的钱都不是大风刮来的，对吧？关于逾期费用，我有两点心得：
有个小技巧：不要一次性还清！听起来反常识，但真的有用。分批还款更容易让平台放松警惕，可能给你更优惠的减免政策。我当时就是分三次还款，每次都争取到了一些减免。
还有啊，别被"不还就起诉"吓住，大部分平台更愿意协商，毕竟走法律程序对他们也不利。所以保持冷静坚持谈判！
这简直是家常便饭了，对吧？每天接不完的电话，真的让人崩溃。我有几个小妙招：
我当时被催收逼得差点崩溃，后来想了个办法：录音！每次接电话都打开录音，既保护自己，也能作为谈判筹码。有一次催收威胁我说要上门，我直接把录音发给平台，对方立马出来灭火了。
记住，催收只是执行者，不是决策者。他们越凶，越说明平台内部还有协商空间。别被吓住，保持沟通渠道畅通才是王道！
这个太重要了！很多人分期后还是还不上，就是因为方案不合理。我的经验是：
| 考虑因素 | 具体做法 | 注意事项 |
|---|---|---|
| 收入情况 | 算清每月固定收入和必要支出 | 不要高估自己收入，留有余地 |
| 负债总额 | 列出所有债务，计算总金额 | 包括本金、利息和违约金 |
| 还款能力 | 计算每月能用于还款的金额 | 至少要覆盖最低生活需求 |
我当时就是没算好，刚开始定的方案太激进结果三个月后又逾期了，简直是恶性循环。后来调整后，每月还款金额控制在收入的一半以内才真正走上了正轨。
还有啊，不要为了谈长期数而降低每期金额。长期数虽然看起来压力小，但总利息更高。要找到平衡点，既能接受又能尽快上岸。
方案确定前，模拟一下还款过程，看看自己能不能坚持到最后。我当时就是模拟了两年，发现确实没问题才最终确定方案。
这大概是所有负债人的终极梦想了！现实是：很难！但不是完全没可能。
平台不是慈善机构，怎么可能轻易让你只还本金？不过有些情况下确实可以争取：
我当时就是抓住了平台急于回款的时机，加上自己确实困难，最后谈到了本金+少量利息的方案真的算捡到宝了！
不过要提醒大家，不要抱太大希望。大多数情况下，还是要接受利息和违约金的现实。能争取到部分减免就算胜利了！
有个小技巧：集体协商。假使和几个朋友一起逾期同一家平台，可以联合起来集体协商，更容易获得优惠方案。我当时就是这么干的，四个人一起谈，最后都拿到了不错的减免。
谈下来了，不代表万事大吉！我踩过的坑告诉你这些细节一定要关注：
我当时就是太放心了，只签了个电子协议，结果后面平台又反悔了幸好我有录音和截图，才没吃亏。
还有啊，还款完成后也要确认！等最后一笔还清后，要向平台确认债务已结清，并索要结清证明。我当时就是这么干的，现在征信上已经显示结清了，终于松了一口气！
记得定期查询自己的征信报告确保没有错误记录。虽然麻烦，但为了以后能正常贷款买房买车，这点功夫还是值得的。
说实话，逾期最难受的不是钱，是心态！我那段日子真的差点抑郁了。后来慢慢调整，有几点心得分享：
我当时就是每天唉声叹气，后来强制自己每天做点开心的事，比如看搞笑视频、运动半小时，慢慢心态就调整过来了。
还有啊，不要过度自责！谁都有犯错的时候，重要的是改正。我甚至觉得，这次逾期让我学会了理财，以后再也不乱借钱了也算因祸得福吧！
最后送大家一句话：困难是暂时的，办法总比困难多！只要肯努力，一切都会好起来的。相信自己，你一定可以上岸！
