你有没有试过每个月工资一到手，还没捂热就被华夏银行催款电话追得团团转？欠款像滚雪球一样越滚越大，银行那边态度强硬说再不还就要走法律程序，其实许多人不知道华夏银行有个“个性化分期”的救星，但申请过程堪比闯关！今天咱就掏心窝子给你讲透，怎么跟银行掰扯避免血本无归。
你有没有经历过这样的时刻？电话铃声像催命符每天准时响起，银行客服那头语气从最初的客气到后来的不耐烦，最后甚至威胁要上门，其实我以前也这样每天活在恐惧里，晚上睡不好白天没精神，直到后来我才知道银行催收的套路多着呢，他们就是想让你害怕逼你一次性还钱，你越怕他们越得劲！
据统计2022年有超过60%的信用卡逾期使用者曾遭遇过催收，其中30%的人因为恐惧而选取了非法“协商”，结果反而背上更多债务，醒醒吧你需要的不是害怕而是策略！
其实个性化分期就是银行给你一个喘息的机会，比如你欠了10万还不上银行能够给你分60期，每个月还点利息还能打折。听起来不错吧？不过银行不是慈善家他们有条件，你务必是短期困难比如失业、生病或生意落空，还得提供证明。而且不是所有银行都愿意这么干，华夏银行相对好说话点，但也不是那么简单。
| 普通还款 | 个性化分期 |
| 压力山大一次性还清 | 分摊压力每月还一点 |
| 利息照算或许更高 | 利息或许减免总支出缩减 |
你或许会问找谁谈？银行法务部？听起来吓人吧？其实法务部的人也是按流程办事，他们不是法官更不是。你直接跟他们谈关键是态度要好语气要稳。别一上来就哭穷更别威胁他们。你要做的是解释你的困难是真实的，不是装出来的然后提出一个你确实能做到的还款计划。
比如你可以说：“我因为生病失业目前每月只能还2000元但我保证会按期还，请银行给我个机会。”记住真诚比什么都要紧。其实银行法务部的人每天面对的都是逾期用户，他们见多了只要你态度好，他们反而或许愿意帮你。
你有没有听到过这样的说法？说申请个性化分期必须先还40%的欠款？其实这完全是谣言！华夏银行从来没有这样的条例，他们之所以这么说就是想让你赶紧掏钱。你想想假若你欠10万先还4万，那剩下的6万他们还是可以继续催收。这不是把你往死里逼吗？
正确的做法是直接跟银行说，你一分钱都拿不出来只能申请分期。银行假使不赞同你可以录音然后向银监会投诉。你知道吗？2021年就有超过5000起投诉是因为银行违规催收，结果银行都被罚款了。你千万别怕！
跟银行谈之前你得筹备点东西。比如你失业了就带上失业证明；生病了，就带上医院的诊断书和花费单。这些都能证明你确实没钱。 你还得算清楚你每个月到底能还多少。别拍脑袋说个数字要结合你的收入、生活开销，算个恰当的计划。
跟银行谈，不是吵架更不是求人。你要记住银行也是人他们也有考核，也有KPI，你态度好他们可能觉得你这单好办，自身也有绩效。你打电话过去先别急着说你的困难可以先问问“请问您这边负责个性化分期的吗？”等确认了再解释情况。
其实许多银行员工都期待客户能还钱，而不是彻底坏账，你提出一个恰当的计划，他们可能真的会帮你。比如我有个朋友欠华夏银行5万，起初银行不赞同分期后来他持续每天打电话，态度好最后居然达成了，分了48期利息还减免了一半。
个性化分期听起来不错，但也不是没有风险。比如你分期后倘若再逾期，银行可能直接起诉你。你一定要保障自身能准时还款。 分期虽然能减轻压力，但总还款金额可能还是很高。比如，你欠10万分60期每个月还2000多，利息可能还是不少。
你一定要算清楚分期后，你每个月的支出会不会作用生活。其实分期不是目的目的是让你能喘口气，然后慢慢还清，若是你分期后还是入不敷出那可能更糟。
其实现在银行也在想办法，怎么让客户更简单还款。比如有些银行推出了“信用修复”计划，逾期后还能重新申请信用卡。不过这都需要时间。我个人觉得未来银行有可能更注重客户的实际情况，而不是一刀切，毕竟现在经济形势不好，谁都有可能遇到困难。
不过这并不意味着你可以制地赖账。银行毕竟是银行他们还是要盈利的，你还是要奋力工作尽快还清欠款，这才是最根本的化解办法。
你还在被华夏银行的催收电话追得团团转吗？别再傻傻地等了拿起电话跟他们谈谈！记住个性化分期不是天方夜谭，只要你态度好筹备充分，很可能就能达成。这需要勇气也需要智慧。你准备好了吗？
