你有没有想过 一次逾期就或许毁掉你的贷款机会？四年前的逾期登记现在还像定时炸弹一样在你头顶悬着， 这不是危言耸听而是无数人血泪的教训，别以为时间能冲刷一切，信用报告可是“永久保留”的。
我就是那个曾经把信用登记搞砸的人，去年想贷款买辆车结果银行直接谢绝了我，理由是四年前有七次逾期， 我当时差点崩溃明明已经还清了为什么还会被作用？ 现在我终于理解信用记录不是“过期作废”，而是“终身有效”。
1. 逾期记录到底有多可怕？
你或许觉得四年前的事早就过去了，怎么还会作用现在的贷款？ 其实银行看的是你的“整体信用历史”，哪怕你现在信用良好但过去有七次逾期，也会让银行觉得你不靠谱， 比如我之前申请房贷，利率比别人高了整整1.5%，多付了几万利息， 这不是小疑问是真金白银的亏损。
2. 为什么逾期记录不会消失？
许多人以为逾期记录过了几年就会自动清除，其实不然。 在中国征信报告上的逾期记录保留期限是五年。 也就是说倘若你四年前逾期了，它还在你的报告里。这就像你小时候犯的错，长大后依然会被记住。 我朋友小王就是例子，他三年前逾期了一次现在贷款还是被拒。
3. 逾期次数太多怎么办？
你可能将会问我逾期七次还有救吗？当然有， 不过要付出代价。第一你要保持良好的还款习惯，至少一年内不能有任何逾期。 第二能够尝试找部分小贷公司或网贷平台，他们对逾期记录的容忍度更高。 我就是通过这类办法慢慢重建信用的。
4. 信用修复真的有效吗？
网上有许多“信用修复”服务，但大多数都是骗人的， 真正的信用修复靠的是时间和行动。 比如按期还款、缩减负债、避免频繁查询征信。我试过一个“修复服务”，结果被坑了两百块一分钱没用。 别轻信那些“包修”的广告。
5. 怎么样迅速提升信用评分？
假如你现在信用分数低，该怎么办？ 检查本身的征信报告，看看有没有错误记录。假使有立刻沟通央行申请更正。 尽量利用信用卡并准时还款，这样能逐步增强你的信用评分。 我用了半年时间信用分数从500分涨到了700分，虽然还不够好但至少能申请部分小额贷款。
6. 逾期记录会永远作用你吗？
这个难题很扎心但答案是：不一定会， 只要你持续保持良好信用，五年后这些记录就会被删除。 但这需要你有耐心和毅力。我当初也质疑过本身是不是一辈子都摆脱不了这个阴影。 但现在回头看只要持续，真的能够转变。
7. 信用记录真的要紧吗？
许多人觉得信用记录只是个“数字”，其实它关系到你生活的方方面面。 从贷款到租房再到工作，信用记录都在悄悄作用你， 我有个同事因为信用不好，连租房子都被房东谢绝了。这不是夸张而是现实。 信用记录就是你的“隐形身份证”。
8. 你还有机会翻盘吗？
别灰心你还有机会。 信用记录不是终点而是起点， 只要你愿意奋力未来依然充满期待。 我现在每个月都会查看自身的征信报告，保障没有异常记录， 虽然过程有点累但看到信用分数一点点上升，那种成就感真的难以形容。
最后提示你一句
别再等了信用记录不是“以后再说”的事。 今天就着手行动哪怕只是一点点进步，也比什么都不做强。 四年前的逾期记录或许还在作用你，但只要你愿意转变未来依然掌握在你手里。
信用记录不是终点，而是新的着手。
