在此类情况下，农村居民和农业企业很容易因经营困难而无法准时偿还贷款。 农村商业银行内部原因 风险管理不力 农村商业银行在贷款业务中的风险管理不完善优质客户筛选不够严格信贷风险管理不够全面和有效。在贷款审批进展中，银行工作人员对借款人的信用状况、还款能力等方面的评估不够严谨。 与部门加强合作，共同打击逃废债行为，维护金融秩序。 山东农商行欠款的法律风险 山东农商行在追讨欠款过程中，需要注意以下法律风险: (一) 贷款合同的效力问题 如果贷款合同存在瑕疵，例如合同内容不合法、程序不合法等，则贷款合同的效力可能受到影响，银行追讨欠款的难度会加大。